Berlin. Das Extra-Konto ist das Tagesgeldkonto der ING. Neuanleger profitieren aktuell von einem Aktionszins. Was zeichnet die Anlage aus?
- Das Tagesgeld der ING bekommen Neuanleger aktuell mit 3,30 Prozent verzinst
- Wir haben uns Konditionen, Kontoeröffnung und Alternativen zur ING angeschaut
- Das Extra-Konto ergänzt das Produktportfolio der ING, zu dem auch das Girokonto zählt
Millionen Kundinnen und Kunden in Deutschland nutzen die ING, was sie zu einer der größten Direktbanken bundesweit macht. Die in Frankfurt am Main ansässige Bank verzichtet auf ein Filialnetz und setzt stattdessen auf Online-Banking und Banking-Apps – das ermöglicht eine rein digital oder telefonisch Bankführung. Wegen dieser Struktur können Direktbanken ihre Finanzdienste günstiger anbieten als traditionelle Filialbanken.
Update zum Tagesgeld: Girokonto kommt ab sofort mit Extra-Konto
Die ING bietet ein kostenloses Girokonto ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro und für alle Kunden unter 28 Jahren an. Passend hierzu bekommen Neukunden zur Eröffnung eines Girokontos automatisch ein Tagesgeld (Extra-Konto)* dazu. Alternativ kann dieses auch separat über das Online-Banking oder die Banking-App in wenigen Schritten eröffnet werden. Aktuell profitieren Neukunden von 3,30 Prozent Zinsen auf das Extra-Konto.
Wie gut schneidet das Extra-Konto der ING im Vergleich zu anderen Banken ab? Was sind die Vorteile und Nachteile? Wir haben uns die Konditionen genauer angesehen und vergleichen sie mit anderen Banken.
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Inhaltsverzeichnis
- Wie viel Zinsen zahlt die ING für ein Tagesgeld?
- Wie gut sind die Konditionen für Bestandskunden?
- Wann und wie werden die Zinsen ausgezahlt?
- Wie wird ein Extra-Konto bei der ING eröffnet?
- Was sind die Voraussetzungen für ein Tagesgeld?
- Kann auch für Miederjährige ein Konto eröffnet werden?
- Wie kann das Extra-Konto gekündigt werden?
- Muss das Thema Steuer berücksichtigt werden?
- Wie wird ein Freistellungsauftrag eingerichtet?
- Wie kann das Tagesgeld ein- und ausbezahlt werden?
Wie viel Zinsen zahlt die ING aktuell für ein Tagesgeld?
Neukunden bekommen aktuell 3,30 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld für eine Dauer von sechs Monaten. Im Anschluss greift der ING-Basiszinssatz. Das Besondere: Mit 1,25 Prozent bietet die ING deutlich mehr Zinsen als viele Konkurrenten. Oft liegt der variable Zins unterhalb von ein Prozent, etwa bei der Santander oder der Targobank.
Die 3,30-Prozent-Aktion gilt für Beträge bis 250.000 Euro. Beträge darüber werden mit 1,25 Prozent verzinst. Mehr Zinsen bietet aktuell Trade Republic mit 3,75 Prozent für das nicht investierte Guthaben. Der Neobroker aus Berlin gibt den Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB) eins zu eins an die Kunden weiter.
Auch das Cashplus-Konto von Unitplus gibt die EZB-Zinsen ohne Abzüge ab die Kunden weiter. Wer ein normales Tagesgeldkonto sucht, bekommt für das Tagesgeld der Santander* mit 3,30 Prozent denselben Zinssatz wie bei der ING. Zu beachten ist: Wegen der Leitzinssenkung der EZB werden die Fest- und Tagesgeldzinsen in der Tendenz sinken. Als Alternative bietet sich ein Festgeld an – im Vergleich finden sich noch Angebote mit bis zu 3,50 Prozent Verzinsung.
| Name | ING-DiBa AG |
| Hauptsitz | Frankfurt am Main |
| Gründung | 1965, Frankfurt am Main |
| Aufsichtsrat | Susanne Klöß-Braekler (Vorsitzende) |
| Mitarbeiter | 6140 |
Wie gut sind die Zinsen der ING für Bestandskunden?
Mit 1,25 Prozent Zinsen nach sechs Monaten und für Beträge über der 250.000-Euro-Marke bietet die ING mehr Basiszinsen als die Santander mit gerade mal 0,30 Prozent Zinsen oder die Targobank für ein Tagesgeld, bei der es nur 0,60 Prozent gibt. Zur ganzen Wahrheit gehört aber auch, dass die Inflation in Deutschland mit aktuell 2,20 Prozent höher ist. Dadurch kommt es zu einem realen Verlust, weil das Geld mehr an Wert verliert, als über die Zinsen erwirtschaftet wird.
Expertinnen und Experten wie Katharina Lüth von „Weltsparen“ empfehlen das Tagesgeld daher bloß als Notgroschen. Sie rät, circa drei Nettomonatsgehälter als Tagesgeld anzulegen. „Dort erwirtschaftet der Notgroschen Zinserträge – und kann dank schneller Verfügbarkeit trotzdem die Rettung sein, wenn einmal die Waschmaschine kaputtgeht.“ Langfristig mehr Zinsen als die ING bietet das Tagesgeld der J&T Direktbank* mit aktuell 3,05 Prozent Zinsen für alle Kunden.
Wie Leitzinsen das Sparen beeinflussen
Die EZB hat zwei Optionen: 1. Den Leitzins erhöhen – dadurch steigen im Allgemeinen auch die Zinsen für das Tages- und Festgeld, aber auch für Kredite. Denn die Kosten für die Banken, wenn sie sich Geld bei der Zentralbank leihen, steigen. Umgekehrt gibt es für die Banken Gewinne, wenn sie Geld einlagern.
2. Den Leitzins senken: Dadurch werden Kredite günstiger, die Zinsen für das Fest- und Tagesgeld sinken aber ebenso. Die Banken können günstiger Geld von der Zentralbank leihen. Sie zahlen aber umgekehrt auch einen höheren Einlagenzins, wenn sie das Geld bei der EZB parken.
Zins autonome Anlageformen wie ETFs oder Kryptowährung werden von der Leitzinsentwicklung wenig bis nicht beeinflusst. Diese Anlagen sind dafür aber auch weniger regulierbar und mit höheren Verlustrisiken verbunden.
Wann und wie zahlt die ING die Tagesgeldzinsen aus?
Ausgezahlt werden die Zinserträge einmal jährlich. Somit ist der Zinseszinseffekt schwächer, als wenn die Zinserträge monatlich oder täglich gutgeschrieben werden. Neben Trade Republic zahlt auch die C24 die Tagesgeld- und Guthabenzinsen monatlich aus. Wieder andere Banken wie die comdirect schreiben die Zinsen für das Tagesgeld vierteljährlich jeweils zum Quartalsende gut. Den Rhythmus der Zinsauszahlung gilt es in einem Vergleich immer zu berücksichtigen.
Was ist der Zinseszinseffekt?
Definition: Der Zinseszinseffekt beschreibt das Phänomen, bei dem Zinsen nicht nur auf das ursprüngliche Kapital, sondern auch auf bereits angesammelte Zinsen berechnet werden.
Ein Beispiel: Wenn Sie 100 Euro zu einem jährlichen Zinssatz von 10 Prozent anlegen, bekommen Sie nach einem Jahr 10 Euro Zinsen. Im zweiten Jahr erhalten Sie die Zinsen nicht nur auf die ursprüngliche Anlagesumme von 100 Euro, sondern auch auf die 10 Euro vom ersten Jahr. Das ergibt 11 Euro Zinsen im zweiten Jahr und so weiter.
Wichtig zu wissen: Je länger das Geld angelegt wird, desto stärker wirkt sich der Zinseszinseffekt aus. Ein regelmäßiges Sparen oder Investieren kann den Zinseszinseffekt somit maximieren. Der Effekt kann bei Investitionen, Sparplänen und Krediten eine Rolle spielen.
Wie kann ein Extra-Konto bei der ING eröffnet werden?
Als Direktbank bietet die ING die Kontoeröffnung nur online an. Bestandskunden können ein Extra-Konto direkt über das Online-Banking oder die ING-App eröffnen. Neukunden können das Extra-Konto online über das Antragsformular* als Einzel- oder auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Jeder Kunde kann bis zu drei Tagesgeldkonten eröffnen. Inklusive drei Gemeinschaftskonten sind theoretisch bis zu sechs Extra-Konten möglich.
Was sind die Voraussetzungen für ein ING-Tagesgeld?
Für ein Tagesgeldkonto gelten meist wenig Hürden. Im Gegensatz zu Kreditkarten sind das Einkommen oder die Kreditwürdigkeit nicht relevant. Die ING setzt folgende Voraussetzungen:
- Kunden müssen eine natürliche Person sein, alsokeineFirma
- Der Wohnsitz muss in Deutschland sein
- Das Extra-Konto wird nur für sich selbst genutzt
- Für ein Gemeinschaftskonto müssen beide Partner im selben Haushalt leben
Für Selbstständige bietet die ING mit dem Business Extra-Konto eine separate Sparoption speziell für Unternehmen an. Zusätzlich sind die gesetzlichen Voraussetzungen zu beachten. Dazu zählen die Legitimation über ein Ausweisdokument und eine Steuer-ID (Identifikationsnummer), die angegeben werden muss. Ohne eine Steuer-ID sind keine Freistellungsaufträge möglich.
Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.
Kann auch für Miederjährige ein Konto eröffnet werden?
Wie die Targobank für das Tagesgeld* bietet auch die ING ein Extra-Konto für extra Minderjährige an. Die Eltern können etwa einen Sparplan von ihrem Konto einrichten und für ihre Kinder ein finanzielles Polster ansparen. Im Unterschied zu dem normalen Extra-Konto gibt für das Extra-Konto Junior ein paar Besonderheiten zu beachten. Beantragt wird es wie das normale Tagesgeld zunächst über das Online-Banking oder die ING-App.
- Zunächst werden die Daten der Erziehungsberechtigten eingegeben
- Anschließend werden die Daten des minderjährigen Kindes erfasst
- Jetzt sind ein Vertrag und eineChecklisteabrufbar. In der Checkliste steht, welche Unterlagen die ING benötigt. Ganz wichtig ist der ING zufolge eine Kopie der Geburtsurkunde.
- Der Vertrag muss anschließend ausgedruckt und unterschrieben werden
- Das Original muss per Post an die ING verschickt werden
Im Gegensatz zum normalen Tagesgeldkonto lässt sich das Extra-Konto für Minderjährige nicht vollständig digital eröffnen. Zudem sind weitere Unterlagen nötig. Hierzu zählen neben der Geburtsurkunde in manchen Situationen auch Sorgerechtsbescheide oder bei nicht identischen Familiennamen eine Kopie der Namens- oder Heiratsurkunde. Grundsätzlich sind auch die Kapitalerträge von Minderjährigen steuerpflichtig. Daher wird auch hier ein Freistellungsauftrag benötigt.
Wie kann das Tagesgeldkonto der ING gekündigt werden?
Wie die Kontoeröffnung geht auch die Kontoschließung digital über das Online-Banking oder die ING-App. Zu beachten ist, dass ein Extra-Konto nicht gekündigt werden kann, solange es als Verrechnungskonto aktiv ist – etwa für ein Depot. Besteht für ein Extra-Konto ein Freistellungsauftrag, muss dieser separat gelöscht werden. Eine Besonderheit ist das Extra-Konto Junior: Hier muss eine Kündigung schriftlich erfolgen und beide Erziehungsberechtigte müssen zustimmen.
Das ING-Tagesgeld kündigen:
- ImInternetbankingeinloggen
- Im ReiterMeine Konten aufrufen
- Das Extra-Konto auswählen
- Im Reiter Mehr Funktionen auswählen
- Anschließend Konto löschen anklicken
Tagesgeld der ING: Sind Steuern für das Extra-Konto fällig?
Egal ob Einzel-, Gemeinschafts- oder Junior-Konto: In Deutschland sind erst einmal alle Kapitalerträge steuerpflichtig. Hierzu zählen auch die Zinserträge von Fest- und Tagesgeldkonten. Die Abgeltungsteuer setzt sich wie folgt zusammen:
- 25 Prozent Kapitalertragsteuer
- 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag
- Optional die Kirchensteuer, wenn Sie in der Kirche sind
- Optional die Quellensteuer, wenn die Bank ihren Sitz außerhalb der EU hat
In Deutschland hat jeder Bürger einen Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Jahr. Bis zu dem Betrag werden die Zinserträge nicht besteuert. Anlegerinnen und Anleger müssen dafür einen Freistellungsauftrag einrichten. Die ING bietet das im Online-Banking oder über die Banking-App an. Für ein Tagesgeld im Ausland oder ein Tagesgeldkonto in Fremdwährung werden zum Teil noch Steuern im jeweiligen Land fällig (Quellensteuer), sofern kein Steuerabkommen besteht.
Wie wird ein Freistellungsauftrag bei der ING eingerichtet?
Ein Freistellungsauftrag kann nach der Kontoeröffnung im Online-Banking oder der ING-App angelegt werden:
In der App:
- Banking-App öffnen
- Unten rechts Profil auswählen
- Anschließend über „Services“ bis zu „Freistellungsauftrag“ navigieren
- Jetzt kann der Freiustellungsauftrag angelegt, geändert oder gelöscht werden
Alternativ kann der Freistellungsauftrag auch über das Online-Banking bearbeitet werden. Am einfachsten ist es, wenn das Geld und damit der Freistellungsauftrag bloß bei einer Bank liegt. Dann können die 1000 Euro angegeben werden. Vorsicht geboten ist, wenn man mehreren Fest- und Tagesgeldkonten führt und oder am Wertpapiermarkt aktiv ist. Hier gilt es zu kalkulieren, wie hoch der Freistellungsauftrag bei der jeweiligen Bank sein soll.
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Ab 1000 Euro Kapitalertrag sind die Zinserträge steuerpflichtig. Für Ehepaare und Paare mit eingetragener Lebenspartnerschaft gilt eine Freistellungsgrenze von 2000 Euro pro Jahr. Auch die Kapitalerträge von Minderjährigen sind grundsätzlich steuerpflichtig. Das ist primär dann zu bedenken, wenn die Eltern für das Kind ein finanzielles Polster aufbauen – etwa über Fest- und Tagesgeldkonten oder Wertpapiersparpläne.
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Wie kann das ING-Tagesgeld ein- und ausbezahlt werden?
Das Tagesgeldkonto der ING besitzt eine eigene IBAN. Wer kein Girokonto bei der ING* führt, kann sein Geld somit auch von einem externen Bankkonto aus einzahlen und umgekehrt vom Extra-Konto aus Geld überweisen. Der Vorteil mit einem ING-Girokonto ist, dass das Geld in Echtzeit zwischen Girokonto und Extra-Konto umgebucht werden kann. Zudem kann für das Girokonto über die Kleingeld-Plus-Option eine Aufrundungsregel aktiviert werden.
Die eigene IBAN für ein Tagesgeldkonto hat somit Vorteile. Manche Banken wie Klarna bieten das Tagesgeld nur als Unterkonto im Hauptkonto (Pocket oder Spaces genannt) an. Ein- und Auszahlung sind hier nur über das Hauptkonto möglich. Ein Klarna-Bankkonto ist für das Tagesgeld somit Voraussetzung. Auch die N26 Bank und die C24 Bank mit dem Girokonto Smart* arbeiten mit der Unterkonto-Strategie und bieten ein Tagesgeld nur für die eigenen Kunden mit Girokonto an.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
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Fazit zum Tagesgeld der ING: Stabile Zinsen und Top-App
Mit einem Neukundenzins von aktuell 3,30 und einem Basiszinssatz von 1,25 Prozent bietet die ING im Vergleich zu anderen Banken attraktive Konditionen. Die Santander oder auch die Targobank bieten zwar auch mehr als 3 Prozent auf das Tagesgeld an, nach sechs Monaten rutscht der Zinssatz aber unter die 1-Prozent-Marke. Mehr Rendite versprechen die Guthabenzinsen von Trade Republic* oder das Cashplus-Sparkonto von Unitplus* inklusive Mastercard (Debit).
Neben der ING schneiden auch Trade Republic und Unitplus bei diversen Bewertungsseiten wie Trustpilot überdurchschnittlich gut ab. Zur Wahrheit gehört aber auch: Kein Tagesgeld bietet eine stabile Zinsgarantie. Die Zinsen können sich jederzeit ändern – oder sogar komplett gestrichen werden. Experten raten, ein Tagesgeld nur für die Notreserve von drei bis vier Nettomonatsgehältern zu nutzen und für das langfristige Sparen renditestärkere Anlagen in den Blick zu nehmen.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Tagesgeld im Vergleich – beste Banken
- Tagesgeld-Alternative von Unitplus
- Neobroker statt Tagesgeld: Zinsen von Trade Republic
- Tagesgeld Targobank
- Tagesgeld von Klarna
- Tagesgeld der comdirect
- C24-Girokonto mit Tagesgeld-Option
- Tagesgeld der Openbank
- Tagesgeld der Deutschen Kreditbank (DKB)
Unser Tipp: Für Einsteiger können zunächst Geldmarktfonds (Geldmarkt-ETFs) interessant sein. Auch breit gestreute ETFs bieten ein vergleichsweise geringes Verlustrisiko. Über das Direkt-Depot der ING* können Anleger schon ab einem Euro pro Monat einen ETF-Sparplan anlegen. Ideal, wenn man sich zunächst an das Thema Wertpapiere herantasten möchte. Auch Trade Republic bietet ETFs und andere Wertpapiere* schon ab einem Euro an.
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